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Crédit


 

Le concept de crédit provient du latin credere "croire" et creditum, ce qui est "confié". On peut trouver, par exemple, une définition précise dans un dictionnaire bancaire en ligne :

Crédit : Somme d´argent mise à disposition par une personne, une entreprise ou une banque pour une période déterminée. En contrepartie, le bénéficiaire doit payer des intérêts. Dans la plupart des cas, il doit également fournir une sûreté à la banque en tant que garantie pour la somme prêtée. Cette sûreté est appelée couverture.


Pourquoi prendre un crédit?

Lorsque vous prenez un crédit, vous prenez également un engagement sur le long terme; dans le cas du crédit à la consommation, avec la confiance que le budget de votre ménage ne se détériorera pas pendant la durée du crédit. Vous payez un supplément pouvant atteindre 15% d’intérêts par an. Réfléchissez donc avec précision si vous pouvez prendre ce risque et si vous souhaitez franchir cette étape.

Dans certaines situations, il peut être utile de solliciter des prestations de crédit. Surtout dans trois cas :

- Vous prévoyez un achat important que vous ne pouvez pas financer entièrement et en une fois par vos propres moyens.

 

 

Principal exemple :

- L’achat d’une maison.

Pour une raison imprévisible, vous connaissez une période financièrement difficile et avez besoin, pour franchir le cap, qu’on vous prête de l’argent.
Le moins cher, c’est cependant que vos proches, votre employeur ou l’un(e) de vos ami(e)s puisse vous dépanner.
Il y a deux cas où il n’est certainement pas recommandé de prendre un crédit à la consommation :

- Si votre budget, suite à l’emprunt, n’aurait guère plus de marge pour les imprévus

- S’il apparaît d’ores et déjà que votre budget va se détériorer pendant la durée du crédit, par exemple parce que vous allez avoir un enfant ou que vous allez prendre votre retraite

 


Garantis pour crédits :

- En fonction du crédit, différentes sûretés ou couvertures sont exigées. Une possibilité est que vous déposiez un gage auprès de la banque ou de l’institut de financement: une police d’assurance-vie, des titres (comme des actions et des obligations), des bijoux, etc. Si vous n’honorez pas vos obligations de paiement résultant du crédit, la banque peut vendre le gage.

- Dans certains cas, l’établissement de crédit exige qu’une personne financièrement solide se porte garante de la caution : elle se déclare prête à payer le crédit en cas d’urgence.

L’accord de responsabilité solidaire est très répandu : les deux bénéficiaires du crédit promettent à l’institut de financement le règlement complet de la dette. La banque verse le crédit en une fois et reçoit en échange deux engagements de remboursement (ou plus); bien entendu, elle n’a le droit d’encaisser le remboursement du crédit qu’une seule fois.

- Dans le cas où ces moyens ne suffisent pas ou qu’aucune sûreté n’a été convenue, c’est la variante désagréable qui se produit : le bailleur de fonds vous poursuit et peut vous traîner devant les tribunaux, afin de récupérer son argent.